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小白领巧理财 告别“三无”青年

来源:网络整理 编辑:采集侠 时间:2018-05-17

小白领巧理财 告别“三无”青年

交行浙江省分行资深理财师 虞琳珊

主持记者 刘礼文

案例聚焦

小范今年27岁,目前无车无房无女友,毕业后一直在一家国企工作,年薪约10万元,几年下来,有7万元存款。随着年纪越来越大,小范也有了买房成家的想法,小范父母可提供80万元首付,但按揭需要他自己负担。在这样的情况下,小范希望理财师能给出一些建议让他更好地进行人生规划。

理财建议

首先建议范先生留存3-6个月的应急储备金,可购买货币型基金、短期理财产品,灵活满足日常流动性需求。此外还可以适当负债增加资产的整体收益,如通过使用信用卡的额度消费以备不时之需,从而提高空闲资金的投资收益率。

范先生年薪约10万元,有7万元存款,父母可提供80万元首付,建议购买总价150万元以内的房子,每月按揭不超过月收入的50%。可将这部分资金先购买货币型基金或短期理财产品,选择低风险、稳定收益型产品,避免本金损失的风险,影响购房计划。

范先生应根据自己的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票、混合型基金、券商集合理财、黄金T+D股票等;若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如定存、国债、债券型基金、银行理财产品、投资金条等。随着孩子的出生,家里的开支会加大,要提前准备子女教育资金,可将这部分资金购买定投基金、子女教育险,如有剩余,还可作为自己的补充养老金。

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